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互联网金融理财“预期收益率”靠谱吗?
文章来源:www.jinbeicat.com 日期:2018-03-16 16:44
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文章摘要:时下正热的互联网金融,很多投资理财产品的预期收益率往往要高于一般银行的理财产品,对于这样的现象是否是虚高呢,还是说有其他的含义呢? 中国人习惯把钱存在银行,认为国有,以下是互联网金融理财“预期收益率”靠谱吗?的正文...

  时下正热的互联网金融,很多投资理财产品的预期收益率往往要高于一般银行的理财产品,对于这样的现象是否是虚高呢,还是说有其他的含义呢?
 
  中国人习惯把钱存在银行,认为国有银行是最稳妥的,当然这也是事实;但往往通货膨胀的问题没几个人能清楚。金融行业在中国,尤其是三中全会以来,很多都放开了,银行面临重大调整,市场上兴起一股新的潮流,为了争取到客户,找投资的时候就必须要用高收益来吸引了,但风险同样较大。
 
  关于预期收益率的界定,要清楚,是预期,不是固定收益率,只是一个未来期望值,相应的承担的是高风险,预期收益率越高,所需承担的风险也会提高。
 
  另一个老百姓出钱买理财产品,向非银行机构购买,总发行机构、一级代理、二级代理等等,一层一层分下来能拿到那些非银行机构所给你“预期”收益率吗?存在很大疑问。向银行机构购买,因为绝大程度是不存在二级代理机构,这样就少了很多可以从中间抽佣的机构。实际上非银行机构和银行机构一增一减,一高一低,都没少赚钱,最主要还是资金储量最大化和收益分配最大化。
 
  但对于市面上充斥的“预期收益率”、“全额本息担保”的字样,如何慧眼识珠就显得尤为重要,本文仅讨论眼下主流且正规的互联网金融平台所发布的产品,希望就“预期收益率”的解析对大家有所启发。
 
  解析1:补贴回报凑出高收益
 
  10月28日国内某搜索平台的大佬理财平台正式上线,该产品此前一度因8%保本收益率的宣传受到监管层的关注,随后该平台在第二天删除该宣传字样。
 
  事实上,该理财产品就是“补贴回报凑出高收益”的典型。据悉该产品背后挂靠华夏现金增利货币E,而目前市场上大部分分级债基优先份额的约定收益维持在4%-4.5%之间。而剩下不足的收益率由基金公司或平台本身贴钱补足。与此产品类似的还有某网购平台返积分或返现金的做法。
 
  解析2:产品收益随行就市
 
  这类理财产品往往与基于货币市场包装下的保险、基金、券商集合理财密不可分。虽然广告打出“高于活期存款20倍”的广告字样着实诱人,但事实上该“预期收益率”并不稳定,收益时高时低。细想一下,你就知道与货币市场绑定的理财产品,在货币市场资金供应紧缺的情况下,收益率上涨;反之,市场平均的收益率水平就会下降。该类产品收益不稳定也就不足为其了,类似的产品有“余额宝”、“活期宝”等。
 
  解析3:预期收益率由收益复投实现
 
  还有一些产品的“预期收益率”假象则藏得比较深,你往往只有确实购买后才会知道。这类平台从资金流向、存款、安全性都没有漏洞,且采用在线第三方支付的债权购买方法。广告宣传的收益率为12%,还款方式为等额本息还款,但等你登陆后台,你却发现,你每月的收益除以本金只有6%,一问才知,是需要把每月的收益再返回本金进行续投才能实现。虽广告宣传无误,但不免有点被“忽悠”的感觉。
 
  解析4:以房产抵押为担保的预期收益率
 
  该类产品的收益在第一个月的时候往往需扣除产品收益3%-5%的服务费。仟邦专家曾分析过,往往以房产抵押为担保基础的理财产品是比任何“担保函”或“风险准备金”还要来得安全,毕竟这是投资人可真正拿在手里,可直接清偿的保障方式,虽然它需要支付一定的服务费。
 


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