客服热线 : 00-021-7688 ( 09:30~18:00 ) 掌上金贝猫
官方微博 官方微信
金贝猫官方微信
一份打100分的个人投资理财方案
文章来源:www.jinbeicat.com 日期:2018-07-26 14:04
关注度: 668
文章摘要:个人投资理财方案4要素 1、记账 2、有存钱计划 3、理性消费 4、定投 个人制定理财方案的几个参考要素 1、个人的总体财务状况 包括个人收入、储蓄情况等,这是基础,只有对自己的财务状况,以下是一份打100分的个人投资理财方案的正文...

个人投资理财方案4要素
 
1、记账
 
2、有存钱计划
 
3、理性消费
 
4、定投
一份打100分的个人投资理财方案
 
个人制定理财方案的几个参考要素
 
1、个人的总体财务状况
 
包括个人收入、储蓄情况等,这是基础,只有对自己的财务状况有了清楚地了解,才能清楚地知道自己有多少闲置资金能够拿来做理财。通过记账了解自己的收入和支出,存款,生活必须花费额,备用金额,暂时闲置资金额等。
 
2、自己所处的人生阶段
 
人的一生大致可以分为四个阶段,当然依据不同的因素还有更多的划分方法。依据自己的收入多寡大致可以分为依赖父母阶段(20岁以前),个人奋斗阶段(20-30岁),家庭奋斗阶段(30-60),退休阶段(60以后) 。每个阶段因为收入和开支的情况不同,所挑选的理财产品个投资风向也不同,每个人生阶段的具体理财选择,可关注《不同人生阶段理财方法简汇》
 
3、个人的投资风险偏好
 
银行和一些金融机构会有针对投资人风险偏好类型的测试,一般会把投资人分为保守型、平和型和激进型的投资者,和五种风险偏好类型:保守型投资者、中庸保守型投资者、中庸型投资者、中庸进取型投资者 、进取型投资者。经测试明确了自己的风险偏好类型后,才可以尽可能选择适合自己的投资理财产品。
 
4、理财知识的掌握程度
 
这些理财知识包括目前市面上常见的理财方式、投资手段、具体每个理财方法或者是产品的本质如何,其运作原理,相关术语,收益和风险是怎么样的,周期长短和投入资金的周转灵活性如何等等,都要有所了解。
 
5、把握投资理财市场的相关信息
 
把握投资市场的相关信息,能帮助投资者及时发觉市场的变化,并根据变化合理调整自己的理财策略,如此便能有效避免不必要的投资损失。因此,在理财过程中,理财爱好者一定要通过电视、广播、网络及纸媒等多种途径关注市场的相关信息。
 
 
个人投资理财方案之如何选择理财方式
 
P2P理财:兴起时间不早,但在投资上投资收益比较高些。但在最近几年也有相应的问题产生,例如:部分平台跑路或者倒闭的问题,而行业也是在不断的规范中。但即使规范,也会出现相应问题,因此需谨慎投资。
 
股票:投资中收益较高的理财方式,如果仅限于投资国内的话,那么注意投资事件以及所投公司信息,以及相应行业信息即可。如果投资香港或者其它地方的股票,则需要个人多做些准备。投资收益上,收益比较高,但投资风险也会增加。
 
银行存储:投资理财中,对于大多数人来说投资收益最低的一种方式。即使将资金放到支付宝中,所产生的收益都会高于银行存储,但也是有部分人会选择将资金存入到银行中。
 
外汇:外汇是投资方式的一种,通过持有外币在汇率浮动的过程中,通过买卖之间的差价进行获利。投资时间是24小时不间断交易,但影响因素较多,因此对投资人比较有一定的要求。相比股市来说,风险也比较高。
 
期货:期货的风险,并不好描述,但就像猜中大小一样,或许是我对这方面不了解的原因。所以认为相比以上方式来说,比较认为期货的投资风险比较高。
 
基金:基金类型多样,因此基金的风险需要根据基金的类型进行判断,并不是说基金就是地风险的。
 
债券:债券是众多理财方式中,投资风险也比较低的。而债券中,国债的风险可以选择无视的,也是资金存储比较好的一种方式。
 
个人投资理财方案之资产如何合理的分配投资?
 
第一个账户是平日消费账户,也即是要花的钱,通常占家庭资金的10%,为家庭3-6个月的生活费。
 
通常放在活期储蓄的银行卡中。这个账户确保家庭的短期开支,日常生活日子,买衣服、美容、旅行等都应该从这个账户中开销。这个账户是您必须有的,可是咱们最容易出现的问题是占比过高,大多数情况下也正是由于这个账户花销过多,而没有钱准备别的账户。
 
关键:短期花费,3—6个月的生活费。通常放在银行活期存款,货币基金中。
 
第二个是杠杆账户,也即是保命的钱,通常占家庭资金的20%,为的是以小博大。专门处理突发的大额开支。
 
这个账户确保突发的大额开支,必须要专款专用,确保在家庭成员发生意外事故、重大疾病时,有充足的钱来保命。这个账户主要是意外损伤和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平常不占用太多钱,用时又有大笔的钱。
 
这个账户平常看不到啥作用,可是到了关键的时,它才能确保您不会为了急用钱卖车卖房,股市贱价套现,处处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资金就随时面对风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗? 如此账户是个人家庭如何理财的重中之重。
 
关键:意外重疾保障。专款专用,处理家庭突发的大开支

一份打100分的个人投资理财方案
第三个账户是投资收益账户,也即是钱生钱。通常占家庭资金的30%,为家庭创造收益。
 
用有风险的投资博取高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是经过您的智慧,用您最拿手的方法为家庭挣钱,包含您的投资的股市、基金、房产、企业等。
 
这个账户您一定有的,相信以您的才智收益也很高。这个账户重点在于合理的占比,也即是要赚得起也要亏得起,不管盈亏对家庭不能有致命性的冲击,这样才能从容的选择理财产品。
 
关键:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,许多家庭买股市第一年占比30%,股市、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见危险成果赚了许多钱,第二年就用90%的钱去投资股市了。
 
第四个账户是长时间收益账户,也即是保本增值的钱。通常占家庭资金的40%,为确保家庭成员的养老金、后代教育金、留给后代的钱等。必定要用,并需要提前预备的钱。
 
这个账户为保本增值的钱,必定要确保本金不能有任何丢失,并要抵挡通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长时间稳定的。这个账户最重要的是专属:
 
1)不能随意支取。养老金说是要存,可是经常被买车或许装修用掉了。
 
2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才可以积少成多,否则就随手花掉了。
 
3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到许多人年轻时怎样怎样风光,老了却身无分文穷困潦倒,即是由于没有这个账户。
 
关键:保本增值,本金安全、收益安稳、持续增长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
 
个人制定理财方案是很重要的事,做好理财方案却又是不简单的事。每个人的情况不同,对应的理财方案当然也不同,切记盲目跟风!


个人投资理财方案

声明:《一份打100分的个人投资理财方案》文章内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,文内所有观点仅代表作者个人观点,并不代表金贝猫赞同其观点或证实其内容的真实性,不承担此类作品侵权行为的直接责任及连带责任。如涉及作品内容、版权等问题,请在作品发表之日起一周内与本网联系,否则视为放弃相关权利。网贷有风险,投资需谨慎!


金贝猫

历史年化收益率

最高12%

注册即可享受2888元现金红包

注册金贝猫
金贝猫appios版本下载
金贝猫app安卓版本下载